Conformità all'Atto AI dell'UE per i servizi finanziari: Guida completa 2026

Introduzione

Nel settore finanziario, la tecnologia non è solo un facilitatore, ma una necessità. L'avvento dell'intelligenza artificiale (AI) ha ridefinito l'efficienza e l'innovazione dei servizi finanziari. Tuttavia, con il potere dell'AI viene la responsabilità di assicurarne una distribuzione etica e sicura. L'Atto AI dell'UE, un quadro normativo complessivo, affronta queste sfide. È un'errata percezione comune che la conformità a questo atto sia solo una formalità amministrativa. In realtà, come previsto dall'articolo 3 dell'Atto AI dell'UE, i sistemi AI utilizzati nei servizi finanziari devono rispettare requisiti di trasparenza, responsabilità e gestione dei rischi molto severi. La non conformità può comportare sanzioni salate fino al 6% del fatturato annuale globale, fallimenti di verifica, interruzioni operativi e danni irreparabili alla reputazione.

Questo articolo si immerge nelle intricazioni della conformità all'Atto AI dell'UE, adattata specificamente per i servizi finanziari. È una guida che non solo descrive il panorama normativo, ma fornisce anche approfondimenti operativi per navigare nella complessità della conformità AI. Alla fine di questo percorso, avrete una comprensione completa di cosa è in gioco e dei passaggi necessari per garantire la conformità all'Atto AI dell'UE.

Il Problema di Base

Quando si discute della conformità AI, c'è una tendenza a concentrarsi sui potenziali benefici e trascurare i costi reali. Per le istituzioni finanziarie, i costi reali vanno ben oltre le multe. Includeono inefficienze operativi, danni alla reputazione e la perdita della fiducia del cliente. Il settore dei servizi finanziari europei alone è previsto di perdere oltre 2,5 miliardi di EUR annualmente a causa della non conformità all'Atto AI, secondo un recente rapporto di settore. Questa cifra include il tempo sprecato in azioni correttive, l'esposizione ai rischi a causa della conformità ritardata e l'impatto finanziario delle interruzioni operativi.

La maggior parte delle organizzazioni tratta erroneamente la conformità AI come un'attività una tantum, invece di riconoscere che è un processo continuo. Questa è un'ovvietà critica. L'Atto AI, come descritto nell'articolo 4, obbliga le istituzioni finanziarie a monitorare e aggiornare continuamente i loro sistemi AI per mantenere la conformità. Ciò significa che i costi della non conformità non sono solo iniziali, ma sono anche ricorrenti. Il peso finanziario e operativo può essere considerevole, con alcune istituzioni che riferiscono di spendere fino al 10% del loro budget annuale su attività correlate alla conformità.

Inoltre, la maggior parte delle organizzazioni non comprende la portata dell'Atto AI. Credono che la conformità si applichi solo ai sistemi AI che hanno un impatto diretto sulle decisioni dei consumatori. Tuttavia, come previsto dall'articolo 5, la conformità si estende a tutti i sistemi AI nel settore dei servizi finanziari, indipendentemente dal loro impatto diretto. Questa ampia portata significa che le istituzioni devono assicurarsi che tutti i sistemi AI, inclusi quelli utilizzati per la decisione interna, rispettino i requisiti dell'Atto AI.

Perché è Urgente Ora

L'urgenza della conformità AI nel settore finanziario è stata accentuata da recenti cambiamenti regolamentari e azioni di esecuzione. La Commissione Europea ha fatto sapere che non si comprometterà nell'applicazione delle normative AI. Nel 2023, diverse istituzioni finanziarie di alto profilo hanno affrontato sanzioni significative per non conformità all'Atto AI, totalizzanti oltre 200 milioni di EUR in multe. Queste azioni di esecuzione sono state una sveglia per l'industria, sottolineando l'importanza delle misure di conformità proattive.

Inoltre, la pressione di mercato è in aumento. I clienti stanno richiedendo sempre di più certificati di conformità AI come condizione di fiducia. Una recente indagine ha scoperto che il 71% dei clienti sceglierebbe un fornitore di servizi finanziari basandosi sul loro stato di conformità AI. Questa tendenza non sorprende, data la crescente consapevolezza delle questioni di privacy e sicurezza dei dati. La non conformità all'Atto AI può portare a un vantaggio competitivo, poiché i clienti si avvicinano alle istituzioni che possono garantire l'uso etico e sicuro dell'AI.

La lacuna tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove dovrebbero essere si sta allargando. Un recente rapporto di settore ha rivelato che solo il 29% delle istituzioni finanziarie ha implementato misure di conformità AI che si allineano con l'Atto AI. Ciò significa che la maggior parte delle istituzioni opera con un significativo rischio di conformità. È il momento di agire, poiché le conseguenze della non conformità non sono solo finanziarie, ma anche reputazionali e operativi.

La sezione successiva di questa guida si immergerà nei requisiti specifici dell'Atto AI e fornirà una roadmap pratica per realizzarla e mantenerla. Tratterà aspetti critici come la valutazione dei rischi, la tenuta dei registri, la trasparenza e la responsabilità, fornendo esempi concreti e approfondimenti operativi. Esploreremo anche il ruolo della tecnologia nel facilitare la conformità, concentrandoci su soluzioni che possono semplificare il processo e ridurre i costi e i rischi associati.

Il Framework di Soluzione

Nel affrontare la conformità all'Atto AI dell'UE per i servizi finanziari, un approccio passo dopo passo è fondamentale. La complessità della regolamentazione AI richiede un framework di soluzione strutturato che non solo garantisce la conformità, ma migliora anche l'efficienza operativa.

Passo 1: Comprendere i Requisiti dell'Atto AI

Il primo passo è acquisire una comprensione approfondita dei requisiti dell'Atto AI, concentrandosi su articoli da 3 a 5 che definiscono la portata e gli obblighi dei fornitori e utenti di sistemi AI. Questo include il divieto di alcune pratiche AI dannose e l'obbligo di effettuare valutazioni dei rischi.

Passo 2: Valutazione dei Rischi e Gestione

L'articolo 6 dell'Atto AI richiede un approccio basato sui rischi per i sistemi AI. Le istituzioni finanziarie devono effettuare una valutazione dei rischi completa che copra qualità dei dati, equità algoritmica, trasparenza e responsabilità. La valutazione dovrebbe identificare potenziali rischi e definire strategie di mitigazione di conseguenza.

Passo 3: Creazione di Governance e Sovrintendenza

Le buone strutture di governance sono chiave per la conformità. Le entità finanziarie dovrebbero creare un framework di governance che includa ruoli e responsabilità, come delineato nell'articolo 7. Questo framework dovrebbe includere un organismo di sorveglianza per supervisionare la conformità ai requisiti dell'Atto AI e assicurarsi che le decisioni adottate dai sistemi AI siano spiegabili e equitarie.

Passo 4: Gestione e Protezione dei Dati

L'articolo 10 sottolinea l'importanza della gestione dei dati nei sistemi AI. Le istituzioni finanziarie devono assicurarsi che i dati personali utilizzati nei sistemi AI siano elaborati in conformità con il GDPR. Questo include ottenere il consenso, assicurare la minimizzazione dei dati e implementare misure di protezione dei dati robuste.

Passo 5: Trasparenza e Spiegabilità

La trasparenza è cruciale, come indicato nell'articolo 11. I servizi finanziari devono fornire informazioni chiare sull'uso di sistemi AI ai loro utenti. Questo include spiegare come i sistemi AI prendono decisioni, che può essere complesso a causa della natura degli algoritmi di machine learning.

Passo 6: Monitoraggio e Verifica Continuati

Infine, come previsto dall'articolo 12, è richiesto un monitoraggio e una verifica continui dei sistemi AI per garantire una conformità costante. Questo coinvolge controlli regolari e aggiornamenti alle valutazioni dei rischi, alle strutture di governance e alle politiche di gestione dei dati.

Cosa Significa "Buono"

Una buona conformità va oltre il solo rispetto dei requisiti minimi. Include l'integrazione di etica AI e pratiche AI responsabili nella cultura dell'organizzazione. Significa avere un approccio proattivo alla gestione dei rischi, una governance dei dati robusta e un impegno verso la trasparenza e la spiegabilità nei processi decisionali AI.

Errori Comunemente Commessi da Evitare

Errore 1: Valutazione dei Rischi Inadeguata

Molte organizzazioni non effettuano una valutazione dei rischi approfondita, concentrandosi solo sui rischi ovvi e sui potenziali effetti secondari e terziari dei sistemi AI. Questa mancanza può portare a non conformità con l'articolo 6 e comportare rischi legali e reputazionali significativi. Invece, le organizzazioni dovrebbero adottare un approccio olistica alla valutazione dei rischi, considerando tutti gli aspetti dei sistemi AI, inclusi i pregiudizi algoritmici e i potenziali violazioni dei dati.

Errore 2: Mancanza di Trasparenza

La trasparenza non riguarda solo la divulgazione di informazioni; riguarda farlo in modo che sia comprensibile per l'utente finale. Molti servizi finanziari non riescono a questo, fornendo jargon tecnico o spiegazioni complesse che gli utenti non possono comprendere. In linea con l'articolo 11, le istituzioni finanziarie dovrebbero mirare a fornire spiegazioni chiare, concise e accessibili di come funzionano e prendono decisioni i sistemi AI.

Errore 3: Negli Protezione dei Dati

Nella loro fretta di adottare l'AI, alcune organizzazioni trascurano l'importanza della protezione dei dati, che è un aspetto cruciale della conformità AI come previsto dall'articolo 10. Questo può portare a violazioni del GDPR, con multe salate e perdita della fiducia del cliente. Invece, le istituzioni finanziarie dovrebbero implementare misure di protezione dei dati rigorose, inclusa la pseudonymizzazione, la crittografia e valutazioni regolari dell'impatto sulla protezione dei dati.

Errore 4: Governance Insufficiente

La mancanza di una robusta struttura di governance è un'insidiosa trappola comune. Senza chiare definizioni di ruoli e responsabilità, come richiesto dall'articolo 7, è difficile garantire la responsabilità e la sorveglianza dei sistemi AI. Le istituzioni finanziarie dovrebbero creare un organismo di governance AI dedicato responsabile di monitorare la conformità e affrontare eventuali questioni emerse.

Errore 5: Verifica e Monitoraggio Inefficienti

Alcune organizzazioni effettuano verifiche e monitoraggio sporadicamente o addirittura non lo fanno affatto, fallendo nel soddisfare il requisito di monitoraggio continuo delineato nell'articolo 12. Questo può portare a non conformità non rilevate per lunghi periodi. Invece, la verifica regolare e sistematica dovrebbe essere integrata nel processo di conformità.

Strumenti e Approcci

Approccio Manuale:

Nonostante l'approccio manuale alla conformità AI possa essere dispendioso in termini di tempo e propenso agli errori umani, può funzionare in operazioni su piccola scala o per applicazioni AI specifiche e limitate. Tuttavia, per la maggior parte delle istituzioni finanziarie, l'approccio manuale non è sostenibile a causa della complessità e del volume dei requisiti di conformità.

Approccio con Fogli di Calcolo/GRC:

I fogli di calcolo e gli strumenti GRC (Governance, Risk, and Compliance) possono aiutare a gestire i processi di conformità, ma sono limitati nella loro capacità di gestire la natura dinamica dei sistemi AI. Hanno difficoltà nel monitoraggio in tempo reale e nella raccolta automatica di prove, che sono essenziali per la conformità con l'Atto AI.

Piattaforme di Conformità Automatizzate:

Le piattaforme di conformità automatizzate offrono diversi vantaggi, tra cui il monitoraggio in tempo reale, la raccolta automatica di prove e la generazione di politiche IA. Quando si sceglie una piattaforma automatizzata, le istituzioni finanziarie dovrebbero cercare i seguenti elementi:

1. Coperta Completa: La piattaforma dovrebbe coprire tutti gli aspetti dell'Atto AI, dalla valutazione dei rischi alla protezione dei dati e ai requisiti di trasparenza.
2. Capacità di Integrazione: Dovrebbe integrarsi agevolmente con i sistemi IT esistenti e i fornitori di cloud per raccogliere automaticamente prove.
3. Scalabilità: Man mano che l'uso di AI cresce all'interno di un'organizzazione, la piattaforma dovrebbe essere in grado di scalare senza compromettere le prestazioni.
4. Residenza dei Dati: Data la sensibilità dei dati finanziari, la piattaforma dovrebbe garantire una residenza dei dati al 100% nell'UE, come richiesto dall'Atto AI e dal GDPR.

Matproof, ad esempio, è una piattaforma di automazione della conformità specificamente creata per i servizi finanziari dell'UE. Offre la generazione di politiche IA in tedesco e inglese, la raccolta automatica di prove dai fornitori di cloud e un agente di conformità degli endpoint per il monitoraggio dei dispositivi, tutto mentre mantiene una residenza dei dati al 100% nell'UE.

In conclusione, quando si tratta di conformità AI, l'automazione può ridurre significativamente il carico sulle istituzioni finanziarie. Tuttavia, è cruciale scegliere una piattaforma che si allinei con le specifiche esigenze e la scala dell'organizzazione. L'automazione è particolarmente utile per il monitoraggio continuo e la raccolta di prove, ma dovrebbe essere integrata con una robusta governance e una cultura di uso etico dell'AI.

Come Iniziare: I Tuoi Prossimi Passi

L'Atto AI dell'UE presenta un quadro normativo complessivo che cerca di plasmare il futuro dell'AI all'interno dell'UE. Per garantire la conformità per la tua istituzione di servizi finanziari, segui questo piano d'azione a 5 passaggi per avviare il tuo cammino di conformità:

1. Effettuare una Inventario AI: Mappa tutti i sistemi AI attualmente in funzione e pianificati per il deploy. Presta speciale attenzione alla classificazione dei rischi come definita dall'articolo 4 dell'Atto AI dell'UE. Questo passo è cruciale per identificare quali sistemi rientrano nella portata dell'Atto.

2. Valutazione dei Rischi: Effettua una valutazione dei rischi approfondita per ogni sistema AI nel tuo inventario. Questo dovrebbe allinearsi con l'approccio basato sui rischi delineato nell'Atto AI. Per i sistemi AI ad alto rischio, assicurati di dettagliare i rischi e come saranno mitigati come previsto dall'articolo 6.

3. Revisione Legale e di Conformità: Coinvolgi il tuo team legale per garantire la comprensione degli obblighi dell'Atto AI, inclusi la governance dei dati, la trasparenza e la responsabilità. L'articolo 5 fornisce requisiti specifici per la trasparenza e le informazioni agli utenti.

4. Formazione del Personale e Consapevolezza: Investi nella formazione del tuo personale sull'Atto AI, concentrandosi sull'uso etico dell'AI e la comprensione dei requisiti dell'Atto. L'articolo 11 sottolinea l'importanza della sorveglianza umana e della comprensione delle decisioni AI.

5. Consultazione con Esperti: Data la complessità dell'Atto AI, considera di consultare esperti esterni o consulenti legali che possono fornire orientamenti mirati ai tuoi casi specifici e profilo di rischio.

Raccomandazioni di Risorse:

• Pubblicazioni Ufficiali dell'UE: La pagina ufficiale della Commissione Europea sull'Atto AI fornisce le informazioni più accurate e aggiornate.
• BaFin: Per le regioni di lingua tedesca, l'Autorità Federale di Vigilanza Finanziaria (BaFin) rilascerà probabilmente linee guida e interpretazioni dell'Atto AI, che sono risorse fondamentali.

Quando si considera se gestire la conformità AI in-house o cercare aiuto esterno, bilancia la complessità dei tuoi sistemi AI, l'espertoza disponibile all'interno dell'organizzazione e i potenziali rischi e penalità per non conformità. Se hai sistemi AI complessi o manca di espertoria in-house, l'aiuto esterno può essere più efficiente.

Un risultato rapido che puoi ottenere nelle prossime 24 ore è identificare e designare una persona responsabile o un team all'interno della tua organizzazione per sorvegliare la conformità AI. Questo aiuterà a centralizzare gli sforzi e assicurare una risposta coordinata all'Atto AI.

Domande Frequenti

Q1: Come faccio a determinare se il mio sistema AI rientra nella categoria ad alto rischio come definito dall'Atto AI dell'UE?

A1: Secondo l'articolo 4 dell'Atto AI dell'UE, i sistemi AI ad alto rischio sono quelli utilizzati in settori critici come la sanità, i trasporti e i processi giudiziari. Per determinare se il tuo sistema AI è ad alto rischio, valuta se il suo output influisce significativamente sulla salute, la sicurezza o i diritti fondamentali. Considera il potenziale per errori, uso improprio o manipolazione e l'autonomia del sistema e la sua interazione con gli umani. Una matrice di rischi può essere uno strumento utile per questa valutazione.

Q2: Quali requisiti di trasparenza dovremmo essere consapevoli quando distribuiamo sistemi AI?

A2: L'articolo 5 dell'Atto AI impone la trasparenza, richiedendo ai fornitori di AI di rivelare alcune informazioni agli utenti e agli organismi di regolamentazione. Questo include dettagli sul funzionamento del sistema AI, il suo scopo previsto, i dati che elabora e la logica utilizzata per prendere decisioni. Inoltre, agli utenti deve essere comunicato quando interagiscono con un sistema AI e devono essere fornite informazioni chiare sui loro diritti e su come esercitarli.

Q3: In che modo l'Atto AI dell'UE influenza la governance dei dati all'interno della nostra istituzione?

A3: L'Atto AI, in particolare l'articolo 10, ha implicazioni significative per la governance dei dati. Richiede di assicurare la qualità, la rilevanza e la legalità dei dati utilizzati per allenare i sistemi AI. Questo coinvolge l'implementazione di pratiche di gestione dei dati che mantengano l'integrità dei dati, minimizzino i pregiudizi e proteggano la privacy. Include anche procedure per controlli dei dati regolari e aggiornamenti per assicurare che il sistema AI rimanga accurato e affidabile.

Q4: Ci sono requisiti di verifica specifici sotto l'Atto AI di cui dobbiamo preparare?

A4: Sì, l'Atto AI introduce requisiti di verifica specifici, specialmente per i sistemi AI ad alto rischio. Secondo l'articolo 7, devi eseguire verifiche sistematiche e periodiche per verificare la conformità ai requisiti dell'Atto. Questo include valutare i processi di gestione dei rischi del sistema, l'accuratezza e la resilienza agli attacchi adversari. Le verifiche dovrebbero anche assicurare che il sistema AI funzioni come previsto e non presenti un rischio eccessivo per gli utenti o terzi.

Q5: In che modo dovremmo affrontare la sorveglianza umana richiesta dall'Atto AI?

A5: L'articolo 11 sottolinea l'importanza della sorveglianza umana nei sistemi AI. Questo significa assicurare che gli umani abbiano la capacità di intervenire nei processi decisionali AI, specialmente per i sistemi ad alto rischio. Sviluppa protocolli per la revisione umana e fornisci formazione al personale per comprendere i risultati AI, la capacità di eseguire l'override delle decisioni AI e la responsabilità degli output del sistema AI.

Approfondimenti Principali

• Comprensone Completa: Acquisire una comprensione approfondita dell'Atto AI dell'UE, in particolare gli articoli 4, 5, 6, 10 e 11, che delineano i requisiti chiave per la classificazione dei rischi AI, la trasparenza e la sorveglianza.
• Approccio Basato sui Rischi: Adottare un approccio basato sui rischi per la conformità AI, concentrandosi sui sistemi ad alto rischio e sui loro requisiti specifici.
• Governance dei Dati: Rafforzare le pratiche di governance dei dati per garantire la conformità ai requisiti dell'Atto AI per l'integrità e la privacy dei dati.
• Sorveglianza Umana: Implementare misure robuste di sorveglianza umana per assicurare che i sistemi AI siano utilizzati in modo responsabile ed etico.
• Supporto Esterno: Considerare la ricerca di supporto esterno per sistemi AI complessi o mancanza di espertoria in-house.

Matproof può assistere nell'automatizzare molte di queste attività di conformità, semplificando il tuo approccio all'Atto AI dell'UE. Per una valutazione gratuita di come Matproof può supportare i tuoi sforzi di conformità AI, visita https://matproof.com/contact.