DORA e Assicurazione Cyber: Requisiti di Resilienza Operativa

Introduzione

Step 1: Valutare la propria politica di assicurazione cyber attuale. È in linea con i requisiti della DORA? Se non lo è, Lei ha solo 10 minuti per iniziare un dialogo con il fornitore di assicurazione per comprendere le lacune.

Per i servizi finanziari europei, la DORA (Direttiva sulla resilienza operativa del settore finanziario) rappresenta una svolta di grande impatto nella sorveglianza regolatoria. Impone che le istituzioni finanziarie implementino robusti Framework di resilienza operativa, inclusa la gestione dei rischi e le misure di ripresa. La Compliance è diventata un imperativo aziendale, non solo per evitare pesanti multe - potenzialmente fino a 20 milioni di EUR per violazione - ma per mantenere l'integrità operativa e la reputazione.

Questo articolo si immerge profondamente nella connessione tra DORA e assicurazione cyber, delineando i requisiti specifici, i problemi centrali e i passi urgenti necessari per colmare le lacune nella Compliance. Comprendere queste complessità permette alle istituzioni finanziarie di rafforzare la resilienza cyber e mitigare i rischi in modo efficace.

Il Problema Centrale

Analizzando oltre le descrizioni di superficie, l'impatto della DORA sull'assicurazione cyber è profondo. Richiede alle istituzioni finanziarie di valutare continuamente la propria resilienza operativa, inclusa la capacità di prevenire, resistere e riprendersi da incidenti cyber. I costi reali della non conformità sono netti: multe potenziali, tempi sprecati nella correzione e aumento dell'esposizione ai rischi. Molte organizzazioni credono erroneamente che le loro politiche di assicurazione cyber attuali siano adeguate. Tuttavia, la DORA richiede un approccio più completo che va oltre la semplice copertura.

Per esempio, consideriamo una banca di medie dimensioni che subisce un attacco cyber. Se la loro politica di assicurazione non è in linea con i requisiti di resilienza della DORA, potrebbero affrontare non solo la perdita finanziaria dall'attacco, ma anche sanzioni aggiuntive per non conformità. Un esempio recente, sotto la DORA, ha visto un'istituzione finanziaria multata di 5 milioni di EUR per un grave incidente operativo che avrebbe potuto essere mitigato con misure di resilienza appropriate.

Cosa fanno male la maggior parte delle organizzazioni è trattare l'assicurazione cyber come una misura di conformità autonoma. La DORA richiede alle organizzazioni di integrare le loro politiche di assicurazione nelle loro strategie di resilienza operativa più ampie. Questo include avere piani di risposta agli incidenti chiari, gestione della continuità aziendale e processi robusti di gestione dei rischi delle terze parti.

Riferimenti normativi specifici, come l'Articolo 5 della DORA, obbligano le istituzioni finanziarie a avere una copertura assicurativa appropriata per proteggere contro i rischi operativi, incluse le minacce cyber. La direttiva è esplicita: l'assicurazione deve fare parte di un Framework di gestione dei rischi operativi olistica.

Perché è Urgente Ora

Le modifiche regolamentari recenti hanno messo la resilienza operativa sotto i riflettori, con la DORA in prima linea. Le azioni di esecuzione sono state avviate, segnalando che i regolatori sono serissimi sulla conformità. Inoltre, le pressioni di mercato sono in aumento poiché i clienti richiedono sempre più certificati che attestino la capacità di resilienza delle istituzioni finanziarie.

La non conformità con la DORA non porta solo a sanzioni regolamentari, ma anche mette le organizzazioni in una posizione di svantaggio competitivo. I clienti sono più propensi a fidarsi e ad interfacciarsi con le istituzioni finanziarie che dimostrano una robusta resilienza operativa. D'altro canto, quelli che si ritrovano indietro rischiano di perdere quote di mercato a favore di concorrenti più resilienti.

La distanza tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni attualmente e dove devono essere in termini di conformità è significativa. Una sondaggio condotto dall'European Banking Authority ha rivelato che quasi il 40% delle istituzioni finanziarie mancavano di Framework di resilienza operativa completi. Questa distanza rappresenta non solo un rischio regolamentare, ma anche un'ampia opportunità per coloro che possono dimostrare la conformità e la resilienza.

In conclusione, l'urgenza di allineare le politiche di assicurazione cyber con i requisiti di resilienza operativa della DORA non può essere esagerata. Attraverso la messa in atto di passi immediati per valutare e aggiornare le loro politiche, le istituzioni finanziarie possono proteggersi dai rischi finanziari, operativi e di reputazione associati alla non conformità. Le sezioni seguenti si immergeranno più a fondo nei requisiti specifici e nelle strategie per raggiungere la conformità, fornendo una roadmap per navigare questo paesaggio critico.

Il Framework di Soluzione

Per affrontare i problemi di resilienza operativa posti dalla DORA e assicurare una copertura assicurativa cyber robusta, le istituzioni finanziarie devono implementare un Framework completo. Questo Framework dovrebbe concentrarsi su misure preventive, monitoraggio proattivo e risposta rapida agli incidenti. Ecco un approccio passo-passo per aiutarla ad allineare le proprie pratiche ai requisiti regolamentari della DORA.

Step 1: Comprendere i Rischi

Iniziere effettuando una valutazione dei rischi approfondita per identificare possibili minacce e vulnerabilità. Secondo la DORA Art. 19, le istituzioni finanziarie devono avere un Framework operativo che identifichi e valuti i rischi per la loro resilienza operativa.

Consiglio Attuabile: Effettuare un'audit interno per valutare la propria resilienza operativa attuale. Identificare processi e asset critici che, se interrotti, avrebbero un impatto significativo sulle proprie operazioni aziendali.

Dettagli di Implementazione: Utilizzare un approccio ibrido di scansioni automatiche (Matproof può aiutarvi monitorando i vostri Endpoint) e valutazioni manuali. Assicurarsi che la valutazione sia eseguita da team multifunzionali che comprendano sia i propri processi aziendali che l'infrastruttura tecnologica.

Step 2: Sviluppare una Strategia di Resilienza

Creare una strategia di resilienza che descrive il proprio approccio per gestire e mitigare i rischi identificati nel Step 1. Secondo la DORA Art. 20, le istituzioni finanziarie devono sviluppare piani per mantenere e ripristinare funzioni operative critiche dopo un'interruzione.

Consiglio Attuabile: Stabilire una chiara politica che descrive ruoli e responsabilità, tempi di ripresa e protocolli di comunicazione durante un incidente.

Dettagli di Implementazione: Redigere politiche con lo strumento di generazione di politiche alimentato da IA di Matproof per assicurarsi che siano allineate con i requisiti della DORA e con le migliori pratiche dell'industria. Rivedere e aggiornare regolarmente queste politiche per adattarsi alle modifiche nel proprio ambiente operativo e nella tecnologia.

Step 3: Testare la Strategia

Testare regolarmente la propria strategia di resilienza attraverso simulazioni, esercitazioni e test di stress per assicurarsi che sia efficace e possa essere eseguita durante un vero incidente. La DORA Art. 20 sottolinea l'importanza dei test per convalidare l'efficacia dei piani di continuità operativa.

Consiglio Attuabile: Effettuare test regolari e completi che simulino una vasta gamma di scenari, inclusi attacchi cyber, disastri naturali e fallimenti interni.

Dettagli di Implementazione: Utilizzare l'agente di conformità degli Endpoint di Matproof per monitorare l'efficacia della risposta a questi test. Valutare i risultati per identificare eventuali lacune nella propria strategia e apportare gli aggiustamenti necessari.

Step 4: Monitorare e Rivedere

Monitorare continuamente la propria strategia di resilienza operativa per assicurarsi che rimanga efficace e aggiornata. Secondo la DORA Art. 21, le istituzioni finanziarie devono avere meccanismi in place per monitorare e rivedere la loro resilienza operativa.

Consiglio Attuabile: Implementare il monitoraggio continuo attraverso piattaforme di conformità automatizzate come Matproof, che possono raccogliere prove direttamente dai provider di cloud e dagli Endpoint.

Dettagli di Implementazione: Configurare scansioni e revisioni automatizzate regolari per tracciare la propria resilienza operativa. Utilizzare i dati raccolti per prendere decisioni informate e affrontare eventuali problemi tempestivamente.

Step 5: Copertura Assicurativa

Assicurarsi che la propria copertura assicurativa sia allineata con il proprio profilo di rischio e strategia di resilienza operativa. L'assicurazione cyber può fornire protezione finanziaria e supporto in caso di interruzione.

Consiglio Attuabile: Collaborare con il proprio fornitore di assicurazione per adattare la propria copertura al proprio profilo di rischio specifico e alle esigenze di resilienza.

Dettagli di Implementazione: Rivedere regolarmente le proprie politiche di assicurazione e i limiti di copertura per assicurarsi che siano allineati con il proprio profilo di rischio attuale e capacità di resilienza.

Errori Comunemente Commessi da Evitare

Errore 1: Valutazione dei Rischi Inadeguata

Molte organizzazioni non eseguono valutazioni dei rischi complete, portando a una mancanza di comprensione della loro vera esposizione ai rischi operativi.

Perché Fallisce: Senza una comprensione approfondita delle possibili minacce e vulnerabilità, le organizzazioni non possono sviluppare strategie di resilienza efficaci.

Cosa Fare Invece: Implementare un processo di valutazione dei rischi robusto che coinvolga tutti i partecipanti rilevanti e utilizzi una combinazione di strumenti automatizzati e valutazioni manuali.

Errore 2: Piani di Resilienza Obsoleti

Le organizzazioni spesso non aggiornano regolarmente i propri piani di resilienza, rendendoli inefficaci di fronte a nuove minacce e cambi nell'ambiente operativo.

Perché Fallisce: Piani obsoleti possono causare confusione e ritardi durante un'interruzione, aumentando l'impatto e la durata dell'incidente.

Cosa Fare Invece: Stabilire un processo per la revisione e l'aggiornamento regolare dei propri piani di resilienza per assicurarsi che rimangano pertinenti e efficaci.

Errore 3: Test e Convalida Insufficienti

Alcune organizzazioni non testano regolarmente i propri piani di resilienza o non convalidano l'efficacia delle loro strategie.

Perché Fallisce: Senza test, le organizzazioni non possono essere sicure della loro capacità di rispondere in modo efficace durante un'interruzione.

Cosa Fare Invece: Effettuare test regolari e completi che simulino una vasta gamma di scenari. Utilizzare i risultati per identificare lacune e apportare gli aggiustamenti necessari ai propri piani.

Strumenti e Approcci

Approccio Manuale

Gli approcci manuali alla resilienza operativa coinvolgono la valutazione manuale dei rischi, lo sviluppo di strategie e il monitoraggio della conformità. Benché questo approccio possa essere efficace per piccole operazioni, spesso non è sufficiente per organizzazioni più grandi e complesse.

Vantaggi: Più facile da implementare per piccoli team con risorse limitate. Può fornire un approccio su misura per rischi unici.

Svantaggi: Tempo consuming, propenso agli errori umani e difficile da scalare.

Quando Funziona: Per organizzazioni di piccole dimensioni con risorse limitate e un ambiente operativo semplice.

Approccio basato su Fogli di Calcolo/GRC

Gli approcci basati su fogli di calcolo o GRC (Governance, Risk, and Compliance) possono aiutare le organizzazioni a gestire più efficientemente la resilienza operativa. Tuttavia, hanno delle limitazioni.

Vantaggi: Fornisce una piattaforma centralizzata per la gestione dei rischi e della conformità. Può aiutare a semplificare i processi e migliorare la visibilità.

Svantaggi: L'inserimento manuale dei dati può essere proclive agli errori. Potrebbe non fornire approfondimenti in tempo reale o monitoraggio automatizzato.

Limitazioni: Difficile da mantenere e aggiornare man mano che cambiano i requisiti organizzativi. Non progettato per il monitoraggio in tempo reale o la conformità automatizzata.

Piattaforme di Conformità Automatizzate

Le piattaforme di conformità automatizzate come Matproof possono aiutare le organizzazioni a gestire efficientemente la resilienza operativa automatizzando la valutazione dei rischi, la generazione di politiche e la raccolta di prove.

Vantaggi: Automatizza la valutazione dei rischi e la generazione di politiche. Fornisce monitoraggio in tempo reale e raccolta automatica di prove. È allineato con i requisiti regolamentari.

Svantaggi: Richiede la configurazione iniziale e l'impostazione. Potrebbe richiedere competenze tecniche per l'implementazione e il mantenimento.

Quando Aiuta: Per organizzazioni di tutte le dimensioni, specialmente quelle con ambienti operativi complessi e numerosi requisiti regolamentari.

Cosa Cercare: Quando si sceglie una piattaforma di conformità automatizzata, considerare quanto segue:

• Allineamento con la DORA e altri requisiti regolamentari.
• Generazione di politiche alimentate da IA in più lingue per soddisfare le operazioni internazionali.
• Raccolta automatica di prove dai provider di cloud e dagli Endpoint.
• Residenza dei dati dell'UE al 100% per soddisfare i requisiti di protezione dei dati.
• Capacità di personalizzazione per allinearsi con il proprio ambiente operativo specifico e profilo di rischio.

In conclusione, affrontare i requisiti di resilienza operativa della DORA e assicurare una copertura assicurativa cyber robusta richiede un approccio complessivo. Comprendere i propri rischi, sviluppare una strategia di resilienza, testare i propri piani e monitorare la conformità, si può mitigare l'impatto delle interruzioni e proteggere l'organizzazione. L'automazione può svolgere un ruolo cruciale in questo processo, offrendo efficienza, precisione e approfondimenti in tempo reale. Tuttavia, è importante ricordare che l'automazione non è una panacea e dovrebbe essere utilizzata in combinazione con valutazioni manuali e revisioni regolari per garantire i migliori possibili risultati.

Iniziare: I Prossimi Passi

Piano di Azione in 5 Passi

Step 1: Effettuare una Valutazione dei Rischi
Iniziere effettuando una valutazione dei rischi completa. L'obiettivo è comprendere le potenziali minacce e vulnerabilità relative alla propria copertura assicurativa cyber e resilienza operativa. Cominciare con una valutazione delle proprie misure di cybersecurity attuali rispetto ai requisiti di gestione dei rischi cyber e controllo interno della DORA.

Step 2: Aggiornare le Politiche
Utilizzare le informazioni ottenute dalla valutazione dei rischi per aggiornare le proprie politiche di assicurazione cyber. Queste dovrebbero essere allineate con i requisiti assicurativi della DORA, assicurandosi che coprano resilienza operativa e capacità di ripresa.

Step 3: Implementare un Piano di Risposta agli Incidenti
Sviluppare o migliorare il piano di risposta agli incidenti. Questo piano dovrebbe includere procedure per identificare, contenere e riprendersi da un incidente cyber, nonché comunicare con i regolatori e le parti interessate.

Step 4: Rivedere le Coperture Assicurative
Collaborare con il proprio fornitore di assicurazione per rivedere le proprie coperture attuali alla luce dei requisiti della DORA. Assicurarsi che eventuali lacune siano colmate per soddisfare le nuove esigenze regolamentari.

Step 5: Formare il proprio Team
Fornite formazione al personale sulle esigenze della DORA, focalizzandosi sulla resilienza operativa, risposta agli incidenti e il ruolo dell'assicurazione nella gestione dei rischi.

Consigli sulle Risorse

Per ricevere indicazioni, consultare le seguenti risorse:

• European Banking Authority (EBA)

  • “Linee guida sulla gestione dei rischi ICT e sicurezza”
  • “Bozza finale degli standard tecnici regolamentari sulla relazione supervisoria sul rischio operativo”

• Cirolare BaFin

  • “Cirolare BaFin 1/2018: Gestione dei rischi IT e organizzazionale”

Quando Considerare l'Aiuto Esterno

Decidere se gestire la conformità internamente o cercare assistenza esterna in base alla complessità delle proprie operazioni, alla dimensione dell'organizzazione e alle competenze necessarie per soddisfare efficacemente i requisiti della DORA.

Vincitore Rapido

Ottere un vincitore rapido integrando una piattaforma di automazione della conformità come Matproof. Offre generazione di politiche alimentate da IA e raccolta automatica di prove, semplificando il processo di conformità. Questo può essere configurato entro le prossime 24 ore, offrendo benefici immediati in termini di allineamento regolamentare e efficienza.

Domande Frequenti

Come la DORA Incide sulle Mie Politiche di Assicurazione Cyber Attuali?

La DORA introduce requisiti più severi per l'assicurazione cyber, specialmente in termini di resilienza operativa. Richiede che le politiche coprano non solo le perdite finanziarie, ma anche le interruzioni operative. Assicurarsi che le politiche siano aggiornate per includere la copertura per procedure di ripresa e continuità aziendale.

Quali sono le Sanzioni per la Non Conformità con i Requisiti Assicurativi della DORA?

La non conformità con la DORA può portare a pesanti sanzioni. Secondo l'Articolo 47, gli Stati membri dell'UE possono infliggere multe amministrative che vanno da 1 milione di EUR a 5 milioni di EUR o fino al 10% del fatturato annuale. È quindi essenziale assicurarsi di essere completamente conformi a tutte le disposizioni relative all'assicurazione.

Come Integrare l'Assicurazione Cyber nel Mio Framework di Gestione dei Rischi Operativi?

Iniziere mappando il proprio Framework di gestione dei rischi operativi attuale rispetto ai requisiti della DORA. Valutare in che relazione si trova il proprio Framework attuale rispetto alle nuove normative e identificare aree di miglioramento. Questo potrebbe comportare l'ottenimento di un piano di risposta agli incidenti, l'ottimizzazione di procedure di backup e ripresa dei dati e l'aggiornamento delle proprie politiche di assicurazione.

Come Comunicare i Rischi Cyber al Mio Fornitore di Assicurazione?

Mantenere una comunicazione aperta e trasparente con il proprio fornitore di assicurazione. Fornir loro una dettagliata valutazione dei rischi e discutere potenziali coperture che siano allineate con i requisiti della DORA. Aggiornarli regolarmente su eventuali cambiamenti nel proprio profilo di rischio per assicurarsi che le proprie politiche rimangano pertinenti e conformi.

Posso Utilizzare Auditor Esterni per il Controllo di Conformità?

Sì, utilizzare auditor esterni può essere una strategia preziosa per garantire la conformità, specialmente per organizzazioni complesse. Gli auditor esterni possono fornire una valutazione obiettiva dello stato di conformità e offrire suggerimenti per il miglioramento. Tuttavia, scegliere un auditor di reputazione e con esperienza è cruciale per un efficace controllo di conformità.

Approfondimenti Principali

• L'assicurazione cyber sotto la DORA è più di una sola protezione finanziaria. È un componente critico di resilienza operativa e deve essere gestito attivamente e aggiornato per allinearsi con i nuovi requisiti normativi.
• La valutazione dei rischi è il primo passo. Comprendere le proprie vulnerabilità e minacce e utilizzare queste informazioni per aggiornare le proprie politiche e procedure.
• La formazione è essenziale. Assicurarsi che il proprio team comprenda le implicazioni della DORA per l'assicurazione cyber e la resilienza operativa.
• Considerare l'aiuto esterno. Se la gestione della conformità in-house sembra eccessivamente impegnativa, cercare assistenza da professionisti con esperienza.
• Matproof può aiutare ad automatizzare il proprio processo di conformità. Con generazione di politiche alimentate da IA e raccolta automatica di prove, Matproof semplifica la conformità e assicura di soddisfare efficacemente le esigenze della DORA.

Prossima Azione: Visitare Matproof per una valutazione gratuita e scoprire come possiamo aiutare ad automatizzare i vostri sforzi di conformità sotto la DORA.